💼 Bancabile

Simulatore di sostenibilità finanziaria per imprese e professionisti

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Approccio da dati aziendali: inserisci fatturato e margini, ti suggeriamo il massimo importo sostenibile e la rata mensile che puoi permetterti.

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Approccio da prestito ideale: hai già in mente importo, durata e rata? Verifichiamo se è richiedibile in base alla tua capacità di rimborso.

📋 Come funziona:
  1. Vai su rata.bruschi.com
  2. Inserisci i tuoi dati ideali (importo, durata, tasso)
  3. Copia il link della pagina (es. rata.bruschi.com/?importo=29000&durata=75...)
  4. Incollalo e ottieni la nostra valutazione sulla sostenibilità
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Dati di input

Inserisci il fatturato lordo annuo dell'impresa
Tasso medio per chirografari PMI: 7-9%
Tipicamente 36-84 mesi
Debt Service Coverage Ratio (prudenza bancaria: 1.2-1.3)
Tipicamente 0.30-0.50 (max 30-50% dell'EBITDA per servizio debito)

📐 Metodologia di calcolo

Il simulatore applica un doppio vincolo prudenziale basato su principi di analisi creditizia bancaria:

  1. EBITDA come proxy del cash flow disponibile per il servizio del debito
  2. DSCR (Debt Service Coverage Ratio): rapporto tra flussi di cassa e rata ≥ soglia target
  3. Coefficiente k: quota massima dell'EBITDA destinabile al rimborso del debito
  4. Rata massima: minimo tra vincolo DSCR e vincolo k
  5. Importo massimo: calcolato tramite formula di ammortamento francese
Formula semplificata:
Rata_max = min( EBITDA / DSCR_target , EBITDA × k ) / 12
Importo  = Rata_max / AF(i_mese, n)

dove:
AF(i, n) = i(1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ - 1)  [fattore di ammortamento]
i_mese   = tasso_annuo / 12
n        = durata in mesi

Il range prudenziale (±15%) tiene conto della variabilità nella valutazione bancaria effettiva.

🔀 Due approcci complementari

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Quanto puoi chiedere alla banca?
Da dati aziendali (fatturato, EBITDA) → calcola il massimo importo sostenibile

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Quanto ti puoi indebitare?
Da prestito ideale (importo, rata, durata) → verifica se è richiedibile
Inserisci i dati su rata.bruschi.com, poi incolla il link qui per la valutazione